Política de KYC e AML

1. O que significa "Conhecer o Seu Cliente"

Conhecer o Seu Cliente (KYC) é o processo através do qual Havan Investimentos S.A. confirma que um cliente é uma pessoa real e identificável, que os dados fornecidos no registo são precisos e que o método de pagamento utilizado pertence a essa mesma pessoa. É um requisito padrão para qualquer serviço que aceite fundos de clientes e conceda acesso aos mercados financeiros.

KYC não é uma verificação de crédito nem avalia a sua capacidade de negociação. Responde a três perguntas: quem é, onde vive e se o dinheiro que deposita nos chega de uma conta em seu nome.

2. O que significa "Combate ao Financiamento do Terrorismo e Branqueamento de Capitais"

O Combate ao Branqueamento de Capitais (AML) refere-se aos controlos que um serviço implementa para evitar ser utilizado para disfarçar a origem de fundos criminosos, para financiar atividades ilegais ou para contornar sanções e outras restrições financeiras. Na prática, isto significa que devemos ser capazes de identificar os nossos clientes, compreender o padrão esperado da sua atividade, manter registos das verificações que realizámos e comunicar a atividade que pareça suspeita às autoridades competentes, de acordo com as regras que se aplicam a nós.

As obrigações de AML estão acima da nossa relação comercial com o utilizador. Quando um dever legal entra em conflito com uma instrução do cliente, Havan Investimentos S.A. deve cumprir o dever legal.

3. Documentos que aceitamos

Pedimos até três categorias de documentos. Os ficheiros devem estar completos, a cores, não editados, totalmente legíveis e dentro do seu período de validade. Capturas de ecrã com partes cortadas ou documentos que tenham expirado não podem ser aceites.

a. Documento de identidade

• Um passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução.
• Os quatro cantos visíveis, a fotografia clara e as linhas de leitura automática ou de números desobstruídas.
• O nome e a data de nascimento devem corresponder aos detalhes introduzidos na sua conta.

b. Comprovativo de morada

• Uma fatura de serviços recente, extrato bancário ou de cartão, ou um documento oficial emitido por uma autoridade pública.
• Emitido recentemente — tipicamente nos últimos meses, conforme indicado na área da sua conta.
• Deve indicar o seu nome completo e morada residencial; uma caixa postal não é suficiente.

c. Comprovativo do método de pagamento

• Para pagamentos por cartão: uma imagem do cartão mostrando o seu nome, o primeiro e último dígitos e a data de validade. Os dígitos restantes e o código de segurança devem estar cobertos.
• Para transferências bancárias: um extrato ou confirmação de transferência mostrando o nome do titular da conta.
• Para carteiras electrónicas: uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o nome registado e o identificador da conta.

4. Quanto tempo demora uma verificação

A maioria das apresentações completas são revistas em poucas horas úteis a um pequeno número de dias úteis. As revisões demoram mais tempo quando um documento é pouco claro, quando se solicita prova adicional, quando a apresentação chega fora do horário comercial, ou quando é necessária uma verificação reforçada. O tempo de resposta esperado actualmente é apresentado na sua área de conta juntamente com o estado de cada documento.

Limiares de verificação — o ponto em que uma verificação deve ser concluída antes de um depósito, um levantamento ou um aumento de actividade ser processado — são publicados na sua conta e podem ser actualizados. Não aplicamos limiares não divulgados.

5. Motivos pelos quais uma verificação pode ser rejeitada

• A imagem está desfocada, cortada, obscurecida por reflexos ou parcialmente coberta.
• O documento expirou ou não é de um tipo aceite para o seu país.
• O nome, data de nascimento ou morada não correspondem aos dados da sua conta.
• O método de pagamento pertence a um terceiro em vez de pertencer ao titular da conta.
• O ficheiro parece alterado, recomposto ou de outra forma não autêntico.
• Os esclarecimentos solicitados não foram fornecidos no período indicado.

Uma rejeição não é uma acusação. Na grande maioria dos casos significa que é necessário um ficheiro mais claro ou um documento mais recente. Ser-lhe-á indicado qual o item que falhou e porquê, e poderá reapresentá-lo. Quando a lei nos impede de divulgar o motivo de uma decisão, dir-lhe-emos isso.

6. Monitorização contínua de transacções

A verificação não é um evento único. Enquanto a sua conta estiver aberta, monitorizamos a actividade com base em sensibilidade ao risco. A monitorização pode levar-nos a:

• solicitar um documento de identidade ou morada actualizado quando o anterior expira;
• questionar a origem dos fundos quando um depósito não corresponde ao perfil que forneceu;
• aplicar verificações reforçadas a transacções maiores ou incomuns, ou a actividade relacionada com jurisdições de risco mais elevado;
• suspender uma transacção, restringir certas funções, ou suspender uma conta enquanto uma revisão é concluída;
• comunicar actividade às autoridades competentes quando somos legalmente obrigados a fazê-lo.

Os registos de dados de identificação e transacções são mantidos pelo período exigido pelas regras aplicáveis, mesmo após o encerramento de uma conta.

7. As suas obrigações como cliente

• Forneça informações exactas, actuais e completas, e corrija-as prontamente quando se alterem.
• Utilize apenas os seus próprios documentos de identidade e os seus próprios métodos de pagamento. É proibida a abertura ou financiamento de contas em nome de outra pessoa.
• Opere uma única conta, salvo se tivermos acordado de outro modo por escrito.
• Responda aos pedidos de esclarecimento dentro do período indicado no pedido.
• Mantenha as suas credenciais de acesso confidenciais e comunique imediatamente qualquer suspeita de acesso não autorizado.
• Deposite apenas fundos que sejam legitimamente seus e que possa permitir-se colocar em risco.

O incumprimento destas obrigações pode resultar em restrições aos depósitos, levantamentos ou negociação, e, em última instância, no encerramento da conta em conformidade com os nossos Termos.

8. Onde colocar questões

Se tem dúvidas sobre qual documento enviar, se uma apresentação foi rejeitada e o motivo não é claro, ou se deseja saber que dados pessoais detemos sobre si e porquê, contacte-nos através do página de contacto ou na área de apoio da sua conta. Por favor, inclua o seu endereço de e-mail registado e descreva o problema; não anexe documentos sensíveis a mensagens não seguras — utilize a área de carregamento na sua conta.

Páginas relacionadas: Licenças e Informações Regulamentares, Política de Privacidade, Termos e Divulgação de Risco.

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